IT-ипотека — льготный кредит под 6% для сотрудников аккредитованных IT-компаний, и в 2026 году это самая дешёвая из широких госпрограмм: в отличие от семейной, ставка не зависит от детей и держится весь срок. Но у программы жёсткие рамки по зарплате, работодателю и типу жилья, а при смене работы ставку могут поднять в 2,5–3 раза. Ниже — условия IT-ипотеки на октябрь 2026 года по данным ДОМ.РФ, расчёт для Екатеринбурга и сравнение с семейной ипотекой.
Условия IT-ипотеки в 2026 году
| Условие | На октябрь 2026 года |
|---|---|
| Ставка | до 6% на весь срок кредита |
| Максимальный кредит | 9 млн ₽, вместе с рыночной частью — до 18 млн ₽ |
| Первоначальный взнос | от 20%, можно материнским капиталом |
| Срок программы | кредитные договоры до 31 декабря 2030 года |
| География | вся Россия, кроме Москвы и Санкт-Петербурга |
| Жильё | только у застройщика или строительство дома |
| Сколько раз | один раз, включая созаёмщиков и поручителей |
| Банки | больше 50 банков-участников |
Сумма сверх 9 млн ₽ по рыночной ставке называется комбинированным кредитом: льготная часть остаётся под 6%, остаток идёт под ставку банка. Срок кредита правила не ограничивают, его задаёт банк.
Программа действует до конца 2030 года, но банки иногда приостанавливают приём заявок, когда исчерпан выделенный им лимит. Минцифры в июле 2026 года сообщало, что средства на год распределены банкам полностью. Новости о закрытии программы проверяйте на сайтах Минцифры и ДОМ.РФ: на 27 октября 2026 года официального решения о сворачивании нет.
Кто может получить IT-ипотеку
Требования к заёмщику:
- Гражданство России и возраст — до 50 лет включительно
- Работодатель — IT-компания с аккредитацией Минцифры, которая применяет пониженный тариф страховых взносов. Одной аккредитации мало: компания должна быть в списке, который ФНС передаёт в Минцифры
- Стаж в такой компании — не меньше 3 месяцев
- Место работы — не в Москве и не в Петербурге. Работать в региональном филиале столичной компании можно, если адрес филиала в регионе
- Зарплата — средняя за последние 3 месяца не меньше порога
| Где место работы по трудовому договору | Минимальная средняя зарплата |
|---|---|
| город-миллионник, кроме Москвы и Петербурга | 150 000 ₽ |
| Московская и Ленинградская области | 150 000 ₽ |
| другие населённые пункты | 90 000 ₽ |
Порог смотрят по месту работы, указанному в трудовом договоре, а не по прописке и не по городу, где покупаете квартиру. Требований к должности в правилах нет — проверяют компанию, поэтому программа доступна не только разработчикам. Аккредитацию работодателя и применение льготного тарифа можно проверить на Госуслугах и в сервисе ДОМ.РФ.
Что можно купить по программе
Можно:
- квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве
- готовую квартиру у застройщика по договору купли-продажи
- дом в малоэтажном комплексе по ДДУ или готовый дом у застройщика — первого собственника
- построить дом по договору подряда с эскроу, в том числе вместе с покупкой участка
Нельзя: квартиру на вторичном рынке, долю, комнату, апартаменты, квартиру по договору уступки, любое жильё в Москве и Петербурге. Как устроена покупка в строящемся доме и где переплата при «ставке от застройщика» — в статье ипотека на новостройку.
Как получить IT-ипотеку: по шагам
- Проверьте работодателя на Госуслугах или в сервисе ДОМ.РФ: аккредитация и пониженный тариф взносов
- Посчитайте зарплату за последние 3 месяца и сравните с порогом для своего места работы
- Подайте заявку в банк-участник. Обычный пакет — паспорт, СНИЛС, справка о доходах и суммах налога, копия трудовой книжки или трудового договора, точный список задаёт банк
- Выберите квартиру у застройщика и согласуйте её с банком
- Подпишите кредитный договор и ДДУ или договор купли-продажи, внесите взнос не меньше 20%
- Сохраняйте условия весь срок: подтверждайте место работы в порядке из договора
Если сменили работу: что будет со ставкой
Ставка до 6% держится, пока вы работаете в подходящей IT-компании, и подтверждать это нужно регулярно — порядок прописывают в кредитном договоре. На переход в другую подходящую компанию дают 6 месяцев. Если не успели или ушли в компанию с местом работы в Москве или Петербурге, банк поднимет ставку до ключевой ставки на дату договора плюс 1,5–4,5 пункта, в зависимости от цели и даты кредита. По договорам с 1 августа 2024 года повышенная ставка действует до конца срока.
Если компанию исключили из списка ФНС, ставку тоже поднимут, а после возвращения компании в список вернут прежнюю. Снижение зарплаты или декрет по общему правилу ставку не меняют: доход проверяют при выдаче, дальнейшие проверки зависят от договора.
IT-ипотека или семейная: что выбрать
С 23 декабря 2023 года льготную ипотеку можно взять только один раз, а программы между собой не складываются. Если подходите под обе, сравните:
| IT-ипотека | Семейная ипотека в регионах | |
|---|---|---|
| Ставка | до 6% | до 10% при одном ребёнке, до 8% при двух, до 6% при трёх |
| Сколько держится льготная ставка | весь срок, пока работаете в IT | по новым договорам — до 15 лет |
| Лимит | 9 млн ₽ | 6, 8 или 10 млн ₽ по числу детей |
| Жильё | только у застройщика и дом | у застройщика, дом, вторичка в малых городах |
| Главный риск | смена работы | рост ставки после 15 лет |
Для семьи с одним или двумя детьми IT-ипотека дешевле. При трёх детях ставки равны, но семейная не зависит от работы, а при четырёх и больше детях она дешевле — до 4% и 2%. Условия семейной программы с 1 октября 2026 года — в статье семейная ипотека.
Расчёт: платёж и нужная зарплата
Пример условный: квартира за 9 млн ₽ — это средняя цена новостройки в Екатеринбурге, взнос 20% — 1,8 млн ₽, кредит 7,2 млн ₽ на 25 лет, платежи равные.
| Вариант | Ставка | Платёж в месяц |
|---|---|---|
| IT-ипотека | 6% | около 46 400 ₽ |
| семейная, один ребёнок, с рыночной частью | 10% и 18,7% | около 73 400 ₽ |
| рыночная ипотека | 18,7% | около 113 300 ₽ |
| IT-ипотека после потери льготы | 15,5–18,5% | около 95 000–112 100 ₽ |
Рыночная ставка 18,7% — средневзвешенная по 20 крупнейшим банкам для новостроек в октябре 2026 года по обзорам ДОМ.РФ. Последняя строка — что будет, если льготу потерять при ключевой ставке 14% на дату договора: платёж вырастет больше чем вдвое.
При зарплате ровно 150 000 ₽ платёж 46 400 ₽ — около 31% дохода, банки считают это умеренной нагрузкой. Максимальный льготный кредит 9 млн ₽ под 6% на 25 лет — около 58 000 ₽ в месяц, с ним можно купить квартиру примерно за 11,25 млн ₽ при взносе 20%.
IT-ипотека в Екатеринбурге
Екатеринбург — город-миллионник, поэтому сотрудникам с местом работы в городе нужен доход от 150 000 ₽. Если по трудовому договору место работы в Верхней Пышме или другом городе области меньше миллиона, порог — 90 000 ₽, а купить квартиру можно и в Екатеринбурге: порог зависит от места работы, а не от адреса жилья. Свердловская область, по данным Минцифры, которые приводил РБК, в первом полугодии 2026 года была третьей по числу выданных IT-ипотек — около 1,7 тыс. кредитов после Московской области и Татарстана.
Вторичку в Екатеринбурге по программе не купить, только новостройку. В городе много домов с предчистовой отделкой White Box: стены выровнены, разведена электрика, сделана стяжка. Пример — «Брусника в Академическом». Такая отделка входит в цену по ДДУ и оплачивается льготным кредитом, а чистовой ремонт после ключей — уже из своих денег. В городе продают квартиры без отделки, с White Box и с чистовой отделкой. Что выбрать — в статье квартира с отделкой или без.
Частые ошибки
- считать порог зарплаты по городу покупки, а не по месту работы в трудовом договоре
- проверить только аккредитацию компании и не проверить, применяет ли она льготный тариф взносов
- выйти на сделку раньше, чем исполнится 3 месяца стажа в компании
- уволиться и искать новую работу дольше 6 месяцев — ставка вырастет до конца срока
- пытаться купить по программе вторичку, долю или квартиру по переуступке
- взять IT-ипотеку, хотя в семье трое детей и семейная дала бы ставку ниже
- забыть, что ремонт программа не покрывает
Ремонт после покупки: что не покрывает программа
IT-ипотека даёт деньги только на покупку жилья у застройщика или строительство дома. Ремонт в программу не входит: если квартира без отделки или с White Box, отделку оплачиваете сами. Исключение — отделка от застройщика по ДДУ, она в цене квартиры. Варианты оплаты ремонта — в статье ипотека на ремонт квартиры.
Сколько закладывать: площадь × тариф. У «Лиман-М» тарифы с материалами — Стандарт от 14 000 ₽/м², Комфорт от 18 000 ₽/м², Премиум от 22 000 ₽/м². Двухкомнатная 55 м² в «Комфорте» — от 990 000 ₽. Полные бюджеты наших проектов выше нижней границы тарифа, итог зависит от проекта и материалов, смета фиксируется в договоре до старта.
При ставке 6% нет смысла отдавать на взнос всё: в примере выше взнос 30% вместо 20% снижает платёж всего на 5 800 ₽ в месяц, а оставленные 900 000 ₽ закроют ремонт без потребкредита под 26%. Оплата ремонта у нас идёт по этапам — 25%, 25%, 30% и 20% после каждого принятого этапа. Что входит в работы после ключей — на странице ремонт в новостройке, предварительную сумму покажет калькулятор.
